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   內(nèi)蒙古阿拉善盟煤炭資源豐富，煤種齊全，煤質(zhì)優(yōu)良，走俏國際市場。依托豐富的煤炭資源，阿拉善盟煤化工形成了以煤焦化、焦油加工、焦爐煤氣綜合利用為主的煤化工產(chǎn)業(yè)鏈，培育了一批煤化工骨干企業(yè)。2014年，全盟規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值中化工占43%，其中煤化工占19%。煤化工企業(yè)慶華集團實現(xiàn)銷售收入102億元，上繳稅金7.1億元；太西煤實現(xiàn)銷售收入65億元，上繳稅金4.52億元，泰升公司實現(xiàn)銷售收入18億元，上繳稅金1.68億元。

　　截至目前，8家銀行向轄區(qū)主要的4家主要煤炭開采和煤化工企業(yè)提供授信126.73億元，實際貸款104.66億元，占全轄貸款余額的37.17%。從數(shù)據(jù)看，貸款主要投向了阿拉善盟的經(jīng)濟支柱企業(yè)慶華集團和太西煤集團，授信分別為75億元、37億元，占煤炭行業(yè)授信總額的88%，貸款余額91億元，占煤化工貸款余額的87%。截至目前，煤化工行業(yè)貸款全部為正常貸款。

　　盡管阿拉善盟發(fā)展煤化工產(chǎn)業(yè)具有得天獨厚的資源優(yōu)勢，但從目前全國煤化工行業(yè)發(fā)展狀況、相關(guān)政策環(huán)境、煤化工產(chǎn)業(yè)自身特點等方面來看，煤化工產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題也不容忽視。“十一五”以來，阿拉善盟不斷延伸煤化工產(chǎn)業(yè)鏈，通過扶持行業(yè)龍頭企業(yè)和規(guī)范行業(yè)管理，以煤焦化為核心的煤化工產(chǎn)業(yè)已成為全盟化學工業(yè)的第二大產(chǎn)業(yè)。隨著煤化工產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，一些問題也逐漸開始顯現(xiàn)出來。主要是資源、環(huán)境承載能力面臨挑戰(zhàn)、煤化工產(chǎn)品競爭力受能源比價影響較大、部分項目面臨淘汰、煤化工企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系復雜、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理、中小企業(yè)資金困難。

　　上述問題的存在，制約著阿拉善盟煤化工產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也給阿拉善盟銀行業(yè)的穩(wěn)健運行帶來一定影響，由此可能產(chǎn)生的信貸資金風險隱患應引起高度重視。

　　第一，在遭遇行業(yè)不景氣、企業(yè)經(jīng)營虧損、外在因素影響項目正常建設生產(chǎn)等情況下，銀行業(yè)機構(gòu)拒絕提供貸款，這必將導致企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營進一步困難。在此惡性循環(huán)下，已發(fā)放到煤化工企業(yè)的貸款，其信貸風險暴露程度將會進一步加快。

　　第二，開發(fā)區(qū)煤化工項目投資人以大型企業(yè)集團居多，這些企業(yè)集團多為銀行機構(gòu)的優(yōu)質(zhì)客戶和大額貸款客戶。在其投資的煤化工項目收益未達到預期目標，甚至虧損的情況下，即便單個項目本身沒有銀行信貸介入，但由于煤化工項目投資強度大，也可能因為某個項目投資的失誤累及企業(yè)整體財務狀況，進而影響其對其他銀行貸款償還責任的正常履行。

　　第三，按照2010年2月6日《國務院關(guān)于進一步加強淘汰落后產(chǎn)能工作的通知》要求，以電力、煤炭等十個行業(yè)為重點淘汰落后產(chǎn)能，但《通知》要求各地區(qū)可根據(jù)當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展實際制定范圍更寬、標準更高的淘汰落后產(chǎn)能目標任務，煤化工行業(yè)部分產(chǎn)能特別是部分焦炭項目依然存在被淘汰的潛在風險。

　　因此，筆者就阿拉善盟防控煤化工行業(yè)信貸風險提出以下措施建議：

　　認真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，嚴密防范煤化工行業(yè)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中的各類信貸風險。督促銀行機構(gòu)從嚴把握信貸政策界限,切實落實有保有控的金融政策，把握信貸準入“紅線”，在支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整中積極防范信貸風險。從全國范圍來講，煤化工屬于產(chǎn)能過剩行業(yè)，銀行機構(gòu)要對相關(guān)授信客戶進行逐一梳理排隊，制定周全的信貸進退計劃，將可能帶來的風險沖擊降到最低程度。做好授信風險監(jiān)控。密切關(guān)注國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、市場變化對授信企業(yè)和項目還款能力的影響，加強敏感性分析，并在增補保全措施談判效果不理想時，立即對資產(chǎn)風險分類、損失準備計提做出及時調(diào)整，必要時應針對高風險行業(yè)計提特種準備。實行問責制。對于違反信貸管理流程和相關(guān)監(jiān)管要求，造成重大信貸損失或帶來惡劣影響的行為要進行問責，嚴肅處理。

　　靈活采取資本補充或貸款退出措施，及時降解貸款集中度風險。要嚴守授信集中度底線，著力降解貸款集中度風險。法人銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格遵守單一客戶貸款10%和單一集團客戶15%的授信集中度的審慎監(jiān)管紅線；對于超出監(jiān)管要求部分的貸款，要制定針對性資本補充計劃或貸款壓降計劃，確保貸款集中度風險的持續(xù)下降。

　　積極運用銀團貸款或貸款俱樂部方式，有效分散、防控大額貸款風險。要建立商業(yè)銀行合作機制，組建銀團或貸款俱樂部。對信貸資金需求規(guī)模較大的新授信客戶，可采用一家主辦銀行牽頭、多家銀行參與的銀團貸款方式；對已經(jīng)授信且額度較大的集團客戶可采取俱樂部貸款方式，建立銀行間“分別監(jiān)測、信息共享、利益共享、風險共擔、協(xié)調(diào)一致”的合作機制，定期交流集團客戶的生產(chǎn)經(jīng)營和融資情況等信息，打破各自為政的局面，避免貸款過于集中于某個企業(yè)，防范集團客戶授信集中風險。同時，要加強對大客戶的貸后跟蹤，尤其是信貸資金流向的檢查，掌握企業(yè)信貸資金用途，防止被挪做他用或投入高風險行業(yè)。

　　強化措施，防范關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風險。一是加強貸前盡職調(diào)查，從源頭堵截關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風險的發(fā)生；同時強化貸時審查，授信審查部門對企業(yè)相關(guān)貸款申請資料的真實性、合理性進行認真復審，把好貸款風險關(guān)口。二是對已發(fā)放的關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款，要加強貸后管理，全面落實貸后跟蹤檢查制度，定期下戶對借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況進行實地調(diào)查了解，密切關(guān)注貸款使用情況，發(fā)現(xiàn)風險苗頭，及時采取相應資產(chǎn)保全措施，確保貸款安全。三是強化責任追究，對在貸款發(fā)放中存在嚴重不盡職行為且導致信貸資產(chǎn)風險未被及時發(fā)現(xiàn)和控制，要進行嚴厲的責任追究，以此防止關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風險的發(fā)生。

　　扶優(yōu)限劣，促進新型煤化工企業(yè)快速發(fā)展。發(fā)揮信貸導向作用，銀行信貸要支持企業(yè)加大先進技術(shù)改造提升力度，提高傳統(tǒng)煤化工企業(yè)的發(fā)展質(zhì)量，使其上規(guī)模、上檔次。要加大技術(shù)創(chuàng)新體系的信貸支持力度，努力在煤化工的原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新和引進消化吸收再創(chuàng)新上取得突破，在延伸產(chǎn)業(yè)鏈條、開發(fā)下游產(chǎn)品上取得新進展，在促進產(chǎn)業(yè)裂變式擴張、實現(xiàn)基礎化工向精細化工的邁進上取得新成就，大力發(fā)展新型煤化工產(chǎn)品，提高煤化工發(fā)展的質(zhì)量。