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   內(nèi)蒙古阿拉善盟煤炭資源豐富，煤種齊全，煤質(zhì)優(yōu)良，走俏國(guó)際市場(chǎng)。依托豐富的煤炭資源，阿拉善盟煤化工形成了以煤焦化、焦油加工、焦?fàn)t煤氣綜合利用為主的煤化工產(chǎn)業(yè)鏈，培育了一批煤化工骨干企業(yè)。2014年，全盟規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值中化工占43%，其中煤化工占19%。煤化工企業(yè)慶華集團(tuán)實(shí)現(xiàn)銷售收入102億元，上繳稅金7.1億元；太西煤實(shí)現(xiàn)銷售收入65億元，上繳稅金4.52億元，泰升公司實(shí)現(xiàn)銷售收入18億元，上繳稅金1.68億元。

　　截至目前，8家銀行向轄區(qū)主要的4家主要煤炭開(kāi)采和煤化工企業(yè)提供授信126.73億元，實(shí)際貸款104.66億元，占全轄貸款余額的37.17%。從數(shù)據(jù)看，貸款主要投向了阿拉善盟的經(jīng)濟(jì)支柱企業(yè)慶華集團(tuán)和太西煤集團(tuán)，授信分別為75億元、37億元，占煤炭行業(yè)授信總額的88%，貸款余額91億元，占煤化工貸款余額的87%。截至目前，煤化工行業(yè)貸款全部為正常貸款。

　　盡管阿拉善盟發(fā)展煤化工產(chǎn)業(yè)具有得天獨(dú)厚的資源優(yōu)勢(shì)，但從目前全國(guó)煤化工行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、相關(guān)政策環(huán)境、煤化工產(chǎn)業(yè)自身特點(diǎn)等方面來(lái)看，煤化工產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題也不容忽視。“十一五”以來(lái)，阿拉善盟不斷延伸煤化工產(chǎn)業(yè)鏈，通過(guò)扶持行業(yè)龍頭企業(yè)和規(guī)范行業(yè)管理，以煤焦化為核心的煤化工產(chǎn)業(yè)已成為全盟化學(xué)工業(yè)的第二大產(chǎn)業(yè)。隨著煤化工產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，一些問(wèn)題也逐漸開(kāi)始顯現(xiàn)出來(lái)。主要是資源、環(huán)境承載能力面臨挑戰(zhàn)、煤化工產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力受能源比價(jià)影響較大、部分項(xiàng)目面臨淘汰、煤化工企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理、中小企業(yè)資金困難。

　　上述問(wèn)題的存在，制約著阿拉善盟煤化工產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也給阿拉善盟銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行帶來(lái)一定影響，由此可能產(chǎn)生的信貸資金風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)引起高度重視。

　　第一，在遭遇行業(yè)不景氣、企業(yè)經(jīng)營(yíng)虧損、外在因素影響項(xiàng)目正常建設(shè)生產(chǎn)等情況下，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)拒絕提供貸款，這必將導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步困難。在此惡性循環(huán)下，已發(fā)放到煤化工企業(yè)的貸款，其信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露程度將會(huì)進(jìn)一步加快。

　　第二，開(kāi)發(fā)區(qū)煤化工項(xiàng)目投資人以大型企業(yè)集團(tuán)居多，這些企業(yè)集團(tuán)多為銀行機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)客戶和大額貸款客戶。在其投資的煤化工項(xiàng)目收益未達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，甚至虧損的情況下，即便單個(gè)項(xiàng)目本身沒(méi)有銀行信貸介入，但由于煤化工項(xiàng)目投資強(qiáng)度大，也可能因?yàn)槟硞�(gè)項(xiàng)目投資的失誤累及企業(yè)整體財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而影響其對(duì)其他銀行貸款償還責(zé)任的正常履行。

　　第三，按照2010年2月6日《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)淘汰落后產(chǎn)能工作的通知》要求，以電力、煤炭等十個(gè)行業(yè)為重點(diǎn)淘汰落后產(chǎn)能，但《通知》要求各地區(qū)可根據(jù)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際制定范圍更寬、標(biāo)準(zhǔn)更高的淘汰落后產(chǎn)能目標(biāo)任務(wù)，煤化工行業(yè)部分產(chǎn)能特別是部分焦炭項(xiàng)目依然存在被淘汰的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　因此，筆者就阿拉善盟防控煤化工行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)提出以下措施建議：

　　認(rèn)真貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策，嚴(yán)密防范煤化工行業(yè)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中的各類信貸風(fēng)險(xiǎn)。督促銀行機(jī)構(gòu)從嚴(yán)把握信貸政策界限,切實(shí)落實(shí)有保有控的金融政策，把握信貸準(zhǔn)入“紅線”，在支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中積極防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。從全國(guó)范圍來(lái)講，煤化工屬于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)要對(duì)相關(guān)授信客戶進(jìn)行逐一梳理排隊(duì)，制定周全的信貸進(jìn)退計(jì)劃，將可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)沖擊降到最低程度。做好授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。密切關(guān)注國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、市場(chǎng)變化對(duì)授信企業(yè)和項(xiàng)目還款能力的影響，加強(qiáng)敏感性分析，并在增補(bǔ)保全措施談判效果不理想時(shí)，立即對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、損失準(zhǔn)備計(jì)提做出及時(shí)調(diào)整，必要時(shí)應(yīng)針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)計(jì)提特種準(zhǔn)備。實(shí)行問(wèn)責(zé)制。對(duì)于違反信貸管理流程和相關(guān)監(jiān)管要求，造成重大信貸損失或帶來(lái)惡劣影響的行為要進(jìn)行問(wèn)責(zé)，嚴(yán)肅處理。

　　靈活采取資本補(bǔ)充或貸款退出措施，及時(shí)降解貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)。要嚴(yán)守授信集中度底線，著力降解貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)。法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守單一客戶貸款10%和單一集團(tuán)客戶15%的授信集中度的審慎監(jiān)管紅線；對(duì)于超出監(jiān)管要求部分的貸款，要制定針對(duì)性資本補(bǔ)充計(jì)劃或貸款壓降計(jì)劃，確保貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)下降。

　　積極運(yùn)用銀團(tuán)貸款或貸款俱樂(lè)部方式，有效分散、防控大額貸款風(fēng)險(xiǎn)。要建立商業(yè)銀行合作機(jī)制，組建銀團(tuán)或貸款俱樂(lè)部。對(duì)信貸資金需求規(guī)模較大的新授信客戶，可采用一家主辦銀行牽頭、多家銀行參與的銀團(tuán)貸款方式；對(duì)已經(jīng)授信且額度較大的集團(tuán)客戶可采取俱樂(lè)部貸款方式，建立銀行間“分別監(jiān)測(cè)、信息共享、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、協(xié)調(diào)一致”的合作機(jī)制，定期交流集團(tuán)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和融資情況等信息，打破各自為政的局面，避免貸款過(guò)于集中于某個(gè)企業(yè)，防范集團(tuán)客戶授信集中風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)大客戶的貸后跟蹤，尤其是信貸資金流向的檢查，掌握企業(yè)信貸資金用途，防止被挪做他用或投入高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。

　　強(qiáng)化措施，防范關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)貸前盡職調(diào)查，從源頭堵截關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；同時(shí)強(qiáng)化貸時(shí)審查，授信審查部門對(duì)企業(yè)相關(guān)貸款申請(qǐng)資料的真實(shí)性、合理性進(jìn)行認(rèn)真復(fù)審，把好貸款風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口。二是對(duì)已發(fā)放的關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款，要加強(qiáng)貸后管理，全面落實(shí)貸后跟蹤檢查制度，定期下戶對(duì)借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查了解，密切關(guān)注貸款使用情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)采取相應(yīng)資產(chǎn)保全措施，確保貸款安全。三是強(qiáng)化責(zé)任追究，對(duì)在貸款發(fā)放中存在嚴(yán)重不盡職行為且導(dǎo)致信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)未被及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制，要進(jìn)行嚴(yán)厲的責(zé)任追究，以此防止關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

　　扶優(yōu)限劣，促進(jìn)新型煤化工企業(yè)快速發(fā)展。發(fā)揮信貸導(dǎo)向作用，銀行信貸要支持企業(yè)加大先進(jìn)技術(shù)改造提升力度，提高傳統(tǒng)煤化工企業(yè)的發(fā)展質(zhì)量，使其上規(guī)模、上檔次。要加大技術(shù)創(chuàng)新體系的信貸支持力度，努力在煤化工的原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新和引進(jìn)消化吸收再創(chuàng)新上取得突破，在延伸產(chǎn)業(yè)鏈條、開(kāi)發(fā)下游產(chǎn)品上取得新進(jìn)展，在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)裂變式擴(kuò)張、實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)化工向精細(xì)化工的邁進(jìn)上取得新成就，大力發(fā)展新型煤化工產(chǎn)品，提高煤化工發(fā)展的質(zhì)量。