政府引導 市場先行 全面推行風險防控服務
呂梁市煤礦安全生產(chǎn)責任保險部署會現(xiàn)場
在煤炭等高危行業(yè)領(lǐng)域強制推行安全生產(chǎn)責任保險（以下簡稱安責險）,，是黨中央、國務院著眼安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的頂層設(shè)計,，是有關(guān)部門在總結(jié)我國安全生產(chǎn)工作經(jīng)驗和國際安全生產(chǎn)先進做法的基礎(chǔ)上作出的重要決策部署,，旨在充分利用安責險的市場機制和事故預防機制,，有效化解社會矛盾，加強安全生產(chǎn)綜合治理,，開創(chuàng)生產(chǎn)經(jīng)營單位,、政府監(jiān)管部門、保險公司,、安全生產(chǎn)技術(shù)服務機構(gòu)等齊抓共管保障安全的新局面,。近年來，山西省積極推行安責險“呂梁模式”,，初見成效,。
多方聯(lián)手
推動政策落地
2006年，國務院《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》提出,，要大力發(fā)展責任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應急保險機制,，在煤炭開采等行業(yè)領(lǐng)域進行強制責任保險試點,，取得經(jīng)驗后逐步在高危行業(yè)領(lǐng)域推廣。
2018年,，山西省委省政府印發(fā)了《關(guān)于推進安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見》,，明確指出要取消安全生產(chǎn)風險抵押金制度,，建立健全安全生產(chǎn)責任保險制度,，在礦山等高危行業(yè)領(lǐng)域強制實施，切實發(fā)揮保險機構(gòu)參與風險評估管控和事故預防功能,。
2019年5月,，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《安全生產(chǎn)責任保險風險研究報告（2019）》，為保險公司承保煤炭行業(yè),、建筑行業(yè),、化工行業(yè)的安全生產(chǎn)責任保險風險控制提供行業(yè)風控指引。
2019年8月,，應急管理部出臺《安全生產(chǎn)責任保險事故預防技術(shù)服務規(guī)范》,，規(guī)范細化了服務項目、服務形式,、服務流程等內(nèi)容,。
在全國深入貫徹落實安責險有關(guān)政策的過程中，作為我國能源支柱產(chǎn)業(yè)和能源排頭兵的煤炭行業(yè),，又取得了什么樣的成效,？為此，記者對煤炭大省山西進行了深入調(diào)研,。
從記者了解到的情況來看,，山西省和全國其他省份一樣,，在積極探索安責險推行上進行了一些有益的嘗試。尤其是呂梁市,，為了提升全市煤礦安全管理水平,，通過“政策引導、政府推動,、市場運作”的方式引入專業(yè)保險公司,，同時利用先進的科技手段搭建基于煤礦動態(tài)大數(shù)據(jù)的風險監(jiān)測系統(tǒng)及線上服務平臺，整合煤礦專家資源,，建立了線下事故預防服務團隊,，為煤礦提供線上、線下全方位服務,，實現(xiàn)了全市煤礦安全管理水平的整體提升,，全市安全生產(chǎn)形勢持續(xù)好轉(zhuǎn)。
強力推動
打響“第一槍”
在國家強制推行安責險和要求保險公司提供事故預防服務的背景下,，山西省第一時間制定并下發(fā)了《關(guān)于推進安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見》,，山西省政府、山西省應急管理廳和山西省能源局積極鼓勵支持各市創(chuàng)新推進安責險實施工作,。
2018年以來,，呂梁市將推行煤礦安責險作為落實山西省推進安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的重要舉措，率先出臺《關(guān)于印發(fā)呂梁市煤礦推行安全生產(chǎn)責任保險實施方案的通知》,，明確由政府牽頭,，成立煤礦安責險領(lǐng)導組，在全市煤炭行業(yè)推行煤礦安責險和事故預防服務落地,，為呂梁市全面推行安責險打響了“第一槍”,。
呂梁市堅持“政策引導、市場化運作”的方式,，秉承“變事后被動理賠”為“事前主動預防減災”的理念,，創(chuàng)新監(jiān)管部門、煤礦企業(yè),、保險公司和第三方服務公司四方聯(lián)動共建共享機制,，充分利用市場化手段，通過公開招標選拔,，確定具有試點經(jīng)驗的專業(yè)保險公司牽頭形成了“安責險+大數(shù)據(jù)+風險管理”的“呂梁模式”,。
2018年10月30日，呂梁市召開煤礦安全生產(chǎn)責任保險部署會議,，決定從2019年1月1日起在全市煤炭行業(yè)推行安全生產(chǎn)責任保險,。呂梁市政府采用保險公司共保的方式，由市政府采購中心組織公開招標,，選定了五家保險機構(gòu)組成煤礦安責險共保體,，對轄區(qū)煤礦實施區(qū)域統(tǒng)保,，呂梁市煤礦安責險推廣工作全面啟動。
在“呂梁模式”中,，主承保公司與其他共保合作人簽訂共保協(xié)議,，明確各方權(quán)利、義務,，制定具體實施方案,，統(tǒng)一條款、費率和承保,、理賠,、風控服務標準。共保體從保費中提出較大比例的資金直接用于事故預防服務,。主承保公司牽頭組織運營,，通過招標確定安責險信息平臺管理服務機構(gòu)和第三方安全技術(shù)服務機構(gòu)，為企業(yè)提供“線上+線下”事故預防服務,。其中,，安責險的保障范圍包括人員傷亡（含第三者）、第三者財產(chǎn)損失,、搶險費用,、醫(yī)療救護費用、事故鑒定費用,、訴訟受理費用等,，傷亡賠償不少于每人30萬元，有效降低了事故給企業(yè)造成的損失,。
為充分發(fā)揮保險費率的價格杠桿作用,，安責險保險費實行企業(yè)差別費率，將費率與煤礦安全生產(chǎn)條件掛鉤,，促進投保企業(yè)自覺做好安全生產(chǎn)工作。煤礦企業(yè)投（續(xù)）保時,，在基準費率基礎(chǔ)上,，結(jié)合浮動系數(shù)，確定保險費,。截至目前,，呂梁市符合投保條件的95座生產(chǎn)建設(shè)礦井實現(xiàn)了100%參保，保險公司為煤礦企業(yè)提供風險保障金19億元,。
制度創(chuàng)新
“安�,；印憋@成效
“呂梁模式”中，共保體的主承保公司為中煤財產(chǎn)保險股份有限公司,。2008年,，山西省響應《國務院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》提出的“充分發(fā)揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用,，將保險納入災害事故防范救助體系”的要求，在中國保險監(jiān)督管理委員會和山西省委省政府的支持下成立了以煤炭等高危行業(yè)領(lǐng)域為服務對象的專業(yè)公司——中煤保險公司,�,？梢哉f，該公司自成立以來,，就肩負著探索煤礦安全生產(chǎn)保險保障機制創(chuàng)新的使命,。
2018年，在呂梁市政府組織的公開招標中,，該公司憑借煤礦安全生產(chǎn)責任保險創(chuàng)新試點的豐富經(jīng)驗,，贏得了呂梁市政府的信任，成為主承保公司,。
“中煤保險聚焦煤炭等高危行業(yè)領(lǐng)域,，以給予客戶全方位風險保障及增值服務為追求，著力打造核心競爭優(yōu)勢,。近年來,，中煤保險的專業(yè)技術(shù)和安責險試點的成功經(jīng)驗，為公司延伸輻射全能源領(lǐng)域,、強力推動煤炭業(yè)務全國化布局及打造‘呂梁模式’提供了有力支持,。下一步，我們的目標是成為能源保險領(lǐng)域的專業(yè)標準制定者,、主要風險解決方案供應商,、具備核心競爭優(yōu)勢的風險管理專家�,！敝忻罕ｋU公司董事長郭建民表示,。
近年來,，中煤保險公司從服務煤炭等高危行業(yè)領(lǐng)域安全發(fā)展出發(fā),，加大產(chǎn)品創(chuàng)新,、制度創(chuàng)新和服務創(chuàng)新力度,，著力在煤炭等高危行業(yè)領(lǐng)域引入專業(yè)保險保障機制,，不斷填補煤礦安全領(lǐng)域風險保障的空白,，形成了具有自身特色的人才,、技術(shù),、產(chǎn)品和服務等專業(yè)優(yōu)勢,。
2012年,，山西省在全省煤炭行業(yè)試點推行安責險。山西省煤炭廳與山西保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于推行煤礦安全責任服務保險的指導意見》,，開始了為期2年的安責險試點工作,。中煤保險因創(chuàng)造性地開發(fā)了“保險+服務”的“煤礦安全責任服務保險”產(chǎn)品而成為試點承保單位。該公司在傳統(tǒng)的安責險條款中增加了“風險評價服務,、安全管理技術(shù)提升服務,、專家顧問服務”等多項增值服務,，創(chuàng)全國先例。山西省也通過引入專業(yè)保險保障機制,，實現(xiàn)了專業(yè)保險與煤礦安全生產(chǎn)相結(jié)合的制度創(chuàng)新,。
僅1年時間，山西省煤礦安責險投保率從之前的不到9%提高到40%,，保費規(guī)模達到1.8億元,。其中，中煤保險的市場占有率為92%,。全省煤礦安責險進入專業(yè)化運作階段,，專業(yè)保險機構(gòu)與各煤礦企業(yè)逐步建立了風險管理戰(zhàn)略合作關(guān)系，“安�,；印斌w系已然初見成效,，“保險+服務”的模式基本成型。
為集中優(yōu)勢資源打造煤炭保險專業(yè)品牌,，推進全國煤炭保險業(yè)務發(fā)展,，中煤保險在總公司成立了煤炭保險部。該部負責人任亮介紹,，煤炭保險部組織公司各級分支機構(gòu),，不斷提升煤炭保險專業(yè)能力，搭建技術(shù)服務體系,，在煤礦大數(shù)據(jù),、煤礦風險評價工具、煤礦服務指引等方面均得取較大成果,。截至目前,，中煤保險所服務的煤炭客戶已覆蓋全國九個大型煤炭基地，累計為全國13個省,、自治區(qū),、直轄市的1200多家客戶提供超過5500億元的風險保障和多樣化保險服務。
在煤礦大數(shù)據(jù)體系中,，中煤保險通過積累煤礦基礎(chǔ)數(shù)據(jù),、煤炭行業(yè)事故成因和損失數(shù)據(jù)，建立了覆蓋全國所有煤礦企業(yè)的風險管理數(shù)據(jù)庫,，全面掌握了煤礦企業(yè)的基本信息和風險狀況，具備對煤礦企業(yè)基本風險的評價能力,。
基于數(shù)據(jù)庫體系,，中煤保險制定了企業(yè)風險等級標準和風險查勘標準，研發(fā)了煤礦客戶風險等級評級標準和煤礦企業(yè)風險查勘標準,，開發(fā)了全國煤炭保險市場潛力地圖,、全國煤礦風險分布地圖兩大評估體系,。
在中國保險行業(yè)協(xié)會組織的安責險研究課題中，中煤保險負責的煤礦子課題研究達到保險領(lǐng)域國際先進水平,。該課題緊扣推行安全生產(chǎn)責任保險的首要原則——風險防控,，依據(jù)國際風險管理標準，對發(fā)生安全生產(chǎn)事故造成從業(yè)人員人身傷亡,、第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失的風險進行研究,，包括建立環(huán)境、風險識別,、風險分析,、風險評價和風險應對，建立煤炭行業(yè)安全生產(chǎn)責任保險風控指引,。
平臺+第三方
做優(yōu)做強技術(shù)服務
由中煤保險牽頭,，通過公開招標，確定精英數(shù)智科技股份有限公司為建設(shè)方,，借鑒中煤保險全國煤礦客戶服務平臺構(gòu)思及煤炭行業(yè)數(shù)據(jù)體系,，根據(jù)國家有關(guān)政策要求，雙方共同打造了安全生產(chǎn)責任保險信息管理平臺,。該平臺基于“大數(shù)據(jù)+物聯(lián)網(wǎng)+人工智能”技術(shù),，以事故預防服務為核心，利用“保險+科技”,，打造安全生產(chǎn)新模式,。
經(jīng)過需求論證、模塊設(shè)計,、流程設(shè)計,、系統(tǒng)研發(fā)、系統(tǒng)測試,，安責險平臺V1.0版本于2019年6月1日上線運行,。“該平臺嵌入承保,、理賠,、事故預防、煤礦檔案等多個模塊,，涵蓋了數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析,、現(xiàn)場風險診斷、在線測評,、實時監(jiān)測和信息管理等功能,，不僅有利于保險公司線上承保和理賠管理，而且有助于事故預防管理，其核心優(yōu)勢是根據(jù)對接煤礦井下的動態(tài)數(shù)據(jù)及其分析匯總,，實時顯示煤礦井下安全狀態(tài),，結(jié)合線下服務進行改進，從而持續(xù)提升煤礦安全水平,。未來該平臺將接入‘煤礦大腦’和專業(yè)培訓體系,，進一步豐富平臺功能，充分利用先進的科學技術(shù),，為煤礦安全助一臂之力,。”精英數(shù)智科技股份有限公司董事長龔大立表示,。
由中煤保險牽頭,，通過公開招標，確定太原市宏宇煤炭技術(shù)咨詢有限公司為第三方安全技術(shù)服務公司,，組織招聘了60名煤礦技術(shù)專家,，設(shè)立離石、孝義兩處駐點,，劃分3個技術(shù)服務片區(qū)大組,，設(shè)大組長3名。每個片區(qū)大組下設(shè)3個技術(shù)服務小組,，共設(shè)小組長9名,。每個小組根據(jù)專業(yè)分工配備6名專家，各組具體負責所轄煤礦企業(yè)安全檢查與技術(shù)服務工作,。
為更加深入地為煤礦企業(yè)提供服務,，第三方安全技術(shù)服務公司制定了“三步走”計劃。第一步,，讓煤礦充分了解第三方服務工作,，以專業(yè)診斷服務為目的，通過出具《煤礦安責險技術(shù)服務診斷報告》,，讓安全生產(chǎn)問題得到充分暴露,；第二步，對所有煤礦進行線上測評,，了解主要風險點,，建立“一礦一檔”，有針對性地開展線下診斷與隱患排查服務,；第三步,，通過現(xiàn)場隱患排查，監(jiān)測隱患整改率,，提升礦井安全管理水平,。
截至目前,，第三方服務公司通過技術(shù)服務指導生產(chǎn),，實現(xiàn)了呂梁全市參保煤礦技術(shù)服務全覆蓋,，隱患排查累計600礦次。
除了隱患排查服務外,，第三方服務公司還發(fā)揮專家優(yōu)勢,，目前已為全部參保煤礦提供了專項技術(shù)服務，涵蓋安全管理,、采掘,、通風、機電,、地測防治水,、信息調(diào)度六大專業(yè)。
目前,，安責險信息管理平臺已為呂梁市應急管理局,、呂梁市能源局和第三方安全技術(shù)服務公司、各共保體合作人以及參與服務的60名專家,、已投保的95座煤礦配置了賬號,，完成了保單數(shù)據(jù)和理賠數(shù)據(jù)的對接，實現(xiàn)了第三方服務公司和專家對煤礦進行事故預防服務的全流程管理,、記錄和統(tǒng)計分析,。該平臺將保持開放，持續(xù)對接第三方科技,、安全,、培訓企業(yè)，最終可向安責險業(yè)務全鏈條參與者提供信息化,、智能化,、一體化的服務。
呂梁市副市長楊巨才表示：“‘呂梁模式’利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和煤礦安全監(jiān)控系統(tǒng)構(gòu)建煤礦動態(tài)大數(shù)據(jù)體系,，可以對煤礦風險進行實時監(jiān)測和動態(tài)評價,，線上與線下服務真正實現(xiàn)了有機結(jié)合�,！�
全省積極推廣
實現(xiàn)多方共贏
呂梁市推行煤礦安責險取得了明顯成效,，山西省內(nèi)部分地市相關(guān)人員陸續(xù)赴呂梁學習調(diào)研，一個借鑒“呂梁模式”全面推行安全生產(chǎn)責任保險的氛圍正在山西逐漸形成,。通過深入采訪,，記者發(fā)現(xiàn)，“呂梁模式”的成功推行得益于以下幾個方面：
政府重視并積極推動,。呂梁市政府堅持“政策引導,、市場化運作”的方式，借助社會力量參與安全管理，創(chuàng)新“安責險+大數(shù)據(jù)+風險管理”安全監(jiān)管模式,，減輕政府財政負擔,，減少企業(yè)安全生產(chǎn)事故支出，化解煤礦重大安全風險,，收到了良好的社會效益,，保障了安責險實施有效落地。呂梁市以四方共贏為目標,，推進事故隱患排查治理,，著力彰顯安責險改革新成效。
充分發(fā)揮專業(yè)保險公司作用,。推行安責險是一項系統(tǒng)工程,，呂梁在推行安責險的過程中，一開始就找準了切入點,，由具備風控技術(shù)和試點經(jīng)驗的專業(yè)保險公司牽頭,，精心組織落實，與精英數(shù)智科技合作,，建立較為完善的安責險信息管理平臺,，選聘宏宇公司搭建涵蓋煤炭各領(lǐng)域?qū)＜业牡谌椒⻊阵w系，有效保障了安責險順利實施,。
運營規(guī)范,。主承保公司成立專門項目組，制定了統(tǒng)一的安責險運營服務流程,、風險防范和服務標準,，編制了呂梁市煤礦安責險項目客戶服務手冊、呂梁市煤礦安責險運營實施方案等,，明確了安責險信息管理平臺整體功能和上線進度,，實現(xiàn)了運營服務和風險管控服務有序推進，變“事后被動理賠”為“事前預防,、事中控制,、事后賠付全過程主動預防減災”，使所有參保煤礦得到了統(tǒng)一的承保,、理賠和事故預防服務,。
搭建安責險信息管理平臺。呂梁市采用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),，系統(tǒng)采集煤礦企業(yè)風險要素和安全生產(chǎn)數(shù)據(jù),，線上監(jiān)測煤礦安全數(shù)據(jù)，線下監(jiān)測第三方專家服務情況,，四方聯(lián)動,，信息共享,，實現(xiàn)了煤礦安全數(shù)據(jù)實時傳輸、監(jiān)測,、分析和安全生產(chǎn)服務閉環(huán)運行,。
綜合來看，“呂梁模式”的成功運行,，為煤礦安責險實施探索出了一條行之有效的路徑,。呂梁市政府將“堅持成果利用與安全監(jiān)管并重”作為推行煤礦安責險的重要要求，安全監(jiān)管部門充分利用保險機構(gòu)在煤礦安全生產(chǎn)技術(shù)服務,、隱患排查中取得的成果，作為安全監(jiān)管執(zhí)法的重要依據(jù),，通過強化督促整改,、依法進行行政處罰等措施，推動煤礦安全生產(chǎn)形勢持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn),。監(jiān)管部門,、煤礦企業(yè)、保險公司和第三方服務公司形成合力,，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟效益和社會效益,，為山西省乃至全國煤礦安責險推行提供了支持。同時,，這一模式也為其他高危行業(yè)推行安責險提供了有益借鑒,，起到了很好的示范引領(lǐng)作用。
