政府引導 市場先行 全面推行風險防控服務
呂梁市煤礦安全生產(chǎn)責任保險部署會現(xiàn)場
在煤炭等高危行業(yè)領域強制推行安全生產(chǎn)責任保險（以下簡稱安責險），是黨中央、國務院著眼安全生產(chǎn)領域改革發(fā)展的頂層設計，是有關(guān)部門在總結(jié)我國安全生產(chǎn)工作經(jīng)驗和國際安全生產(chǎn)先進做法的基礎上作出的重要決策部署，旨在充分利用安責險的市場機制和事故預防機制，有效化解社會矛盾，加強安全生產(chǎn)綜合治理，開創(chuàng)生產(chǎn)經(jīng)營單位、政府監(jiān)管部門、保險公司、安全生產(chǎn)技術(shù)服務機構(gòu)等齊抓共管保障安全的新局面。近年來，山西省積極推行安責險“呂梁模式”，初見成效。
多方聯(lián)手
推動政策落地
2006年，國務院《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》提出，要大力發(fā)展責任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應急保險機制，在煤炭開采等行業(yè)領域進行強制責任保險試點，取得經(jīng)驗后逐步在高危行業(yè)領域推廣。
2018年，山西省委省政府印發(fā)了《關(guān)于推進安全生產(chǎn)領域改革發(fā)展的意見》，明確指出要取消安全生產(chǎn)風險抵押金制度，建立健全安全生產(chǎn)責任保險制度，在礦山等高危行業(yè)領域強制實施，切實發(fā)揮保險機構(gòu)參與風險評估管控和事故預防功能。
2019年5月，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《安全生產(chǎn)責任保險風險研究報告（2019）》，為保險公司承保煤炭行業(yè)、建筑行業(yè)、化工行業(yè)的安全生產(chǎn)責任保險風險控制提供行業(yè)風控指引。
2019年8月，應急管理部出臺《安全生產(chǎn)責任保險事故預防技術(shù)服務規(guī)范》，規(guī)范細化了服務項目、服務形式、服務流程等內(nèi)容。
在全國深入貫徹落實安責險有關(guān)政策的過程中，作為我國能源支柱產(chǎn)業(yè)和能源排頭兵的煤炭行業(yè)，又取得了什么樣的成效？為此，記者對煤炭大省山西進行了深入調(diào)研。
從記者了解到的情況來看，山西省和全國其他省份一樣，在積極探索安責險推行上進行了一些有益的嘗試。尤其是呂梁市，為了提升全市煤礦安全管理水平，通過“政策引導、政府推動、市場運作”的方式引入專業(yè)保險公司，同時利用先進的科技手段搭建基于煤礦動態(tài)大數(shù)據(jù)的風險監(jiān)測系統(tǒng)及線上服務平臺，整合煤礦專家資源，建立了線下事故預防服務團隊，為煤礦提供線上、線下全方位服務，實現(xiàn)了全市煤礦安全管理水平的整體提升，全市安全生產(chǎn)形勢持續(xù)好轉(zhuǎn)。
強力推動
打響“第一槍”
在國家強制推行安責險和要求保險公司提供事故預防服務的背景下，山西省第一時間制定并下發(fā)了《關(guān)于推進安全生產(chǎn)領域改革發(fā)展的意見》，山西省政府、山西省應急管理廳和山西省能源局積極鼓勵支持各市創(chuàng)新推進安責險實施工作。
2018年以來，呂梁市將推行煤礦安責險作為落實山西省推進安全生產(chǎn)領域改革發(fā)展的重要舉措，率先出臺《關(guān)于印發(fā)呂梁市煤礦推行安全生產(chǎn)責任保險實施方案的通知》，明確由政府牽頭，成立煤礦安責險領導組，在全市煤炭行業(yè)推行煤礦安責險和事故預防服務落地，為呂梁市全面推行安責險打響了“第一槍”。
呂梁市堅持“政策引導、市場化運作”的方式，秉承“變事后被動理賠”為“事前主動預防減災”的理念，創(chuàng)新監(jiān)管部門、煤礦企業(yè)、保險公司和第三方服務公司四方聯(lián)動共建共享機制，充分利用市場化手段，通過公開招標選拔，確定具有試點經(jīng)驗的專業(yè)保險公司牽頭形成了“安責險+大數(shù)據(jù)+風險管理”的“呂梁模式”。
2018年10月30日，呂梁市召開煤礦安全生產(chǎn)責任保險部署會議，決定從2019年1月1日起在全市煤炭行業(yè)推行安全生產(chǎn)責任保險。呂梁市政府采用保險公司共保的方式，由市政府采購中心組織公開招標，選定了五家保險機構(gòu)組成煤礦安責險共保體，對轄區(qū)煤礦實施區(qū)域統(tǒng)保，呂梁市煤礦安責險推廣工作全面啟動。
在“呂梁模式”中，主承保公司與其他共保合作人簽訂共保協(xié)議，明確各方權(quán)利、義務，制定具體實施方案，統(tǒng)一條款、費率和承保、理賠、風控服務標準。共保體從保費中提出較大比例的資金直接用于事故預防服務。主承保公司牽頭組織運營，通過招標確定安責險信息平臺管理服務機構(gòu)和第三方安全技術(shù)服務機構(gòu)，為企業(yè)提供“線上+線下”事故預防服務。其中，安責險的保障范圍包括人員傷亡（含第三者）、第三者財產(chǎn)損失、搶險費用、醫(yī)療救護費用、事故鑒定費用、訴訟受理費用等，傷亡賠償不少于每人30萬元，有效降低了事故給企業(yè)造成的損失。
為充分發(fā)揮保險費率的價格杠桿作用，安責險保險費實行企業(yè)差別費率，將費率與煤礦安全生產(chǎn)條件掛鉤，促進投保企業(yè)自覺做好安全生產(chǎn)工作。煤礦企業(yè)投（續(xù)）保時，在基準費率基礎上，結(jié)合浮動系數(shù)，確定保險費。截至目前，呂梁市符合投保條件的95座生產(chǎn)建設礦井實現(xiàn)了100%參保，保險公司為煤礦企業(yè)提供風險保障金19億元。
制度創(chuàng)新
“安保互動”顯成效
“呂梁模式”中，共保體的主承保公司為中煤財產(chǎn)保險股份有限公司。2008年，山西省響應《國務院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》提出的“充分發(fā)揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用，將保險納入災害事故防范救助體系”的要求，在中國保險監(jiān)督管理委員會和山西省委省政府的支持下成立了以煤炭等高危行業(yè)領域為服務對象的專業(yè)公司——中煤保險公司。可以說，該公司自成立以來，就肩負著探索煤礦安全生產(chǎn)保險保障機制創(chuàng)新的使命。
2018年，在呂梁市政府組織的公開招標中，該公司憑借煤礦安全生產(chǎn)責任保險創(chuàng)新試點的豐富經(jīng)驗，贏得了呂梁市政府的信任，成為主承保公司。
“中煤保險聚焦煤炭等高危行業(yè)領域，以給予客戶全方位風險保障及增值服務為追求，著力打造核心競爭優(yōu)勢。近年來，中煤保險的專業(yè)技術(shù)和安責險試點的成功經(jīng)驗，為公司延伸輻射全能源領域、強力推動煤炭業(yè)務全國化布局及打造‘呂梁模式’提供了有力支持。下一步，我們的目標是成為能源保險領域的專業(yè)標準制定者、主要風險解決方案供應商、具備核心競爭優(yōu)勢的風險管理專家。”中煤保險公司董事長郭建民表示。
近年來，中煤保險公司從服務煤炭等高危行業(yè)領域安全發(fā)展出發(fā)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和服務創(chuàng)新力度，著力在煤炭等高危行業(yè)領域引入專業(yè)保險保障機制，不斷填補煤礦安全領域風險保障的空白，形成了具有自身特色的人才、技術(shù)、產(chǎn)品和服務等專業(yè)優(yōu)勢。
2012年，山西省在全省煤炭行業(yè)試點推行安責險。山西省煤炭廳與山西保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于推行煤礦安全責任服務保險的指導意見》，開始了為期2年的安責險試點工作。中煤保險因創(chuàng)造性地開發(fā)了“保險+服務”的“煤礦安全責任服務保險”產(chǎn)品而成為試點承保單位。該公司在傳統(tǒng)的安責險條款中增加了“風險評價服務、安全管理技術(shù)提升服務、專家顧問服務”等多項增值服務，創(chuàng)全國先例。山西省也通過引入專業(yè)保險保障機制，實現(xiàn)了專業(yè)保險與煤礦安全生產(chǎn)相結(jié)合的制度創(chuàng)新。
僅1年時間，山西省煤礦安責險投保率從之前的不到9%提高到40%，保費規(guī)模達到1.8億元。其中，中煤保險的市場占有率為92%。全省煤礦安責險進入專業(yè)化運作階段，專業(yè)保險機構(gòu)與各煤礦企業(yè)逐步建立了風險管理戰(zhàn)略合作關(guān)系，“安保互動”體系已然初見成效，“保險+服務”的模式基本成型。
為集中優(yōu)勢資源打造煤炭保險專業(yè)品牌，推進全國煤炭保險業(yè)務發(fā)展，中煤保險在總公司成立了煤炭保險部。該部負責人任亮介紹，煤炭保險部組織公司各級分支機構(gòu)，不斷提升煤炭保險專業(yè)能力，搭建技術(shù)服務體系，在煤礦大數(shù)據(jù)、煤礦風險評價工具、煤礦服務指引等方面均得取較大成果。截至目前，中煤保險所服務的煤炭客戶已覆蓋全國九個大型煤炭基地，累計為全國13個省、自治區(qū)、直轄市的1200多家客戶提供超過5500億元的風險保障和多樣化保險服務。
在煤礦大數(shù)據(jù)體系中，中煤保險通過積累煤礦基礎數(shù)據(jù)、煤炭行業(yè)事故成因和損失數(shù)據(jù)，建立了覆蓋全國所有煤礦企業(yè)的風險管理數(shù)據(jù)庫，全面掌握了煤礦企業(yè)的基本信息和風險狀況，具備對煤礦企業(yè)基本風險的評價能力。
基于數(shù)據(jù)庫體系，中煤保險制定了企業(yè)風險等級標準和風險查勘標準，研發(fā)了煤礦客戶風險等級評級標準和煤礦企業(yè)風險查勘標準，開發(fā)了全國煤炭保險市場潛力地圖、全國煤礦風險分布地圖兩大評估體系。
在中國保險行業(yè)協(xié)會組織的安責險研究課題中，中煤保險負責的煤礦子課題研究達到保險領域國際先進水平。該課題緊扣推行安全生產(chǎn)責任保險的首要原則——風險防控，依據(jù)國際風險管理標準，對發(fā)生安全生產(chǎn)事故造成從業(yè)人員人身傷亡、第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失的風險進行研究，包括建立環(huán)境、風險識別、風險分析、風險評價和風險應對，建立煤炭行業(yè)安全生產(chǎn)責任保險風控指引。
平臺+第三方
做優(yōu)做強技術(shù)服務
由中煤保險牽頭，通過公開招標，確定精英數(shù)智科技股份有限公司為建設方，借鑒中煤保險全國煤礦客戶服務平臺構(gòu)思及煤炭行業(yè)數(shù)據(jù)體系，根據(jù)國家有關(guān)政策要求，雙方共同打造了安全生產(chǎn)責任保險信息管理平臺。該平臺基于“大數(shù)據(jù)+物聯(lián)網(wǎng)+人工智能”技術(shù)，以事故預防服務為核心，利用“保險+科技”，打造安全生產(chǎn)新模式。
經(jīng)過需求論證、模塊設計、流程設計、系統(tǒng)研發(fā)、系統(tǒng)測試，安責險平臺V1.0版本于2019年6月1日上線運行。“該平臺嵌入承保、理賠、事故預防、煤礦檔案等多個模塊，涵蓋了數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析、現(xiàn)場風險診斷、在線測評、實時監(jiān)測和信息管理等功能，不僅有利于保險公司線上承保和理賠管理，而且有助于事故預防管理，其核心優(yōu)勢是根據(jù)對接煤礦井下的動態(tài)數(shù)據(jù)及其分析匯總，實時顯示煤礦井下安全狀態(tài)，結(jié)合線下服務進行改進，從而持續(xù)提升煤礦安全水平。未來該平臺將接入‘煤礦大腦’和專業(yè)培訓體系，進一步豐富平臺功能，充分利用先進的科學技術(shù)，為煤礦安全助一臂之力。”精英數(shù)智科技股份有限公司董事長龔大立表示。
由中煤保險牽頭，通過公開招標，確定太原市宏宇煤炭技術(shù)咨詢有限公司為第三方安全技術(shù)服務公司，組織招聘了60名煤礦技術(shù)專家，設立離石、孝義兩處駐點，劃分3個技術(shù)服務片區(qū)大組，設大組長3名。每個片區(qū)大組下設3個技術(shù)服務小組，共設小組長9名。每個小組根據(jù)專業(yè)分工配備6名專家，各組具體負責所轄煤礦企業(yè)安全檢查與技術(shù)服務工作。
為更加深入地為煤礦企業(yè)提供服務，第三方安全技術(shù)服務公司制定了“三步走”計劃。第一步，讓煤礦充分了解第三方服務工作，以專業(yè)診斷服務為目的，通過出具《煤礦安責險技術(shù)服務診斷報告》，讓安全生產(chǎn)問題得到充分暴露；第二步，對所有煤礦進行線上測評，了解主要風險點，建立“一礦一檔”，有針對性地開展線下診斷與隱患排查服務；第三步，通過現(xiàn)場隱患排查，監(jiān)測隱患整改率，提升礦井安全管理水平。
截至目前，第三方服務公司通過技術(shù)服務指導生產(chǎn)，實現(xiàn)了呂梁全市參保煤礦技術(shù)服務全覆蓋，隱患排查累計600礦次。
除了隱患排查服務外，第三方服務公司還發(fā)揮專家優(yōu)勢，目前已為全部參保煤礦提供了專項技術(shù)服務，涵蓋安全管理、采掘、通風、機電、地測防治水、信息調(diào)度六大專業(yè)。
目前，安責險信息管理平臺已為呂梁市應急管理局、呂梁市能源局和第三方安全技術(shù)服務公司、各共保體合作人以及參與服務的60名專家、已投保的95座煤礦配置了賬號，完成了保單數(shù)據(jù)和理賠數(shù)據(jù)的對接，實現(xiàn)了第三方服務公司和專家對煤礦進行事故預防服務的全流程管理、記錄和統(tǒng)計分析。該平臺將保持開放，持續(xù)對接第三方科技、安全、培訓企業(yè)，最終可向安責險業(yè)務全鏈條參與者提供信息化、智能化、一體化的服務。
呂梁市副市長楊巨才表示：“‘呂梁模式’利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和煤礦安全監(jiān)控系統(tǒng)構(gòu)建煤礦動態(tài)大數(shù)據(jù)體系，可以對煤礦風險進行實時監(jiān)測和動態(tài)評價，線上與線下服務真正實現(xiàn)了有機結(jié)合。”
全省積極推廣
實現(xiàn)多方共贏
呂梁市推行煤礦安責險取得了明顯成效，山西省內(nèi)部分地市相關(guān)人員陸續(xù)赴呂梁學習調(diào)研，一個借鑒“呂梁模式”全面推行安全生產(chǎn)責任保險的氛圍正在山西逐漸形成。通過深入采訪，記者發(fā)現(xiàn)，“呂梁模式”的成功推行得益于以下幾個方面：
政府重視并積極推動。呂梁市政府堅持“政策引導、市場化運作”的方式，借助社會力量參與安全管理，創(chuàng)新“安責險+大數(shù)據(jù)+風險管理”安全監(jiān)管模式，減輕政府財政負擔，減少企業(yè)安全生產(chǎn)事故支出，化解煤礦重大安全風險，收到了良好的社會效益，保障了安責險實施有效落地。呂梁市以四方共贏為目標，推進事故隱患排查治理，著力彰顯安責險改革新成效。
充分發(fā)揮專業(yè)保險公司作用。推行安責險是一項系統(tǒng)工程，呂梁在推行安責險的過程中，一開始就找準了切入點，由具備風控技術(shù)和試點經(jīng)驗的專業(yè)保險公司牽頭，精心組織落實，與精英數(shù)智科技合作，建立較為完善的安責險信息管理平臺，選聘宏宇公司搭建涵蓋煤炭各領域?qū)＜业牡谌椒⻊阵w系，有效保障了安責險順利實施。
運營規(guī)范。主承保公司成立專門項目組，制定了統(tǒng)一的安責險運營服務流程、風險防范和服務標準，編制了呂梁市煤礦安責險項目客戶服務手冊、呂梁市煤礦安責險運營實施方案等，明確了安責險信息管理平臺整體功能和上線進度，實現(xiàn)了運營服務和風險管控服務有序推進，變“事后被動理賠”為“事前預防、事中控制、事后賠付全過程主動預防減災”，使所有參保煤礦得到了統(tǒng)一的承保、理賠和事故預防服務。
搭建安責險信息管理平臺。呂梁市采用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，系統(tǒng)采集煤礦企業(yè)風險要素和安全生產(chǎn)數(shù)據(jù)，線上監(jiān)測煤礦安全數(shù)據(jù)，線下監(jiān)測第三方專家服務情況，四方聯(lián)動，信息共享，實現(xiàn)了煤礦安全數(shù)據(jù)實時傳輸、監(jiān)測、分析和安全生產(chǎn)服務閉環(huán)運行。
綜合來看，“呂梁模式”的成功運行，為煤礦安責險實施探索出了一條行之有效的路徑。呂梁市政府將“堅持成果利用與安全監(jiān)管并重”作為推行煤礦安責險的重要要求，安全監(jiān)管部門充分利用保險機構(gòu)在煤礦安全生產(chǎn)技術(shù)服務、隱患排查中取得的成果，作為安全監(jiān)管執(zhí)法的重要依據(jù)，通過強化督促整改、依法進行行政處罰等措施，推動煤礦安全生產(chǎn)形勢持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)。監(jiān)管部門、煤礦企業(yè)、保險公司和第三方服務公司形成合力，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟效益和社會效益，為山西省乃至全國煤礦安責險推行提供了支持。同時，這一模式也為其他高危行業(yè)推行安責險提供了有益借鑒，起到了很好的示范引領作用。
