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山能財務(wù)公司立足集團，服務(wù)集團，2018年實現(xiàn)財務(wù)創(chuàng)效8億元；目前正在開啟由簡單的“存貸結(jié)”向財務(wù)顧問、票據(jù)等金融方向發(fā)展——

山東能源集團財務(wù)有限公司（以下簡稱：財務(wù)公司）是山東能源集團（以下簡稱：山能）控股的非銀行金融機構(gòu)，這家成立于2013年的公司集中了山能40%的資金，年度結(jié)算量高達5000億元，是名副其實的資金中樞。

2018年在經(jīng)濟下行壓力增大的不利局面下，這家公司為山能實現(xiàn)財務(wù)創(chuàng)效同比增長40%，走出了一條協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展的道路。

它是如何做到的呢？

金融協(xié)同才有力量

1月18日，山東能源集團黨委書記、董事長李位民在集團2019年工作會議上提出：“必須始終堅持把發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、協(xié)同優(yōu)勢放在集團整體利益的大局中去把握、去落實。”

這是一番很深的領(lǐng)悟。

2011年3月，山能重組新汶礦業(yè)集團、棗莊礦業(yè)集團、淄博礦業(yè)集團、肥城礦業(yè)集團、臨沂礦業(yè)集團和龍口礦業(yè)集團六家企業(yè)掛牌成立。

雖然成立財務(wù)公司稍晚2年，但是財務(wù)公司的定位很明晰，那就是立足集團，服務(wù)集團。

不過，自掛牌之日起，財務(wù)公司需要面對的問題是，一方面要發(fā)揮好集團內(nèi)部的協(xié)同作用，另一方面要充分調(diào)動六家礦業(yè)集團的主動性和靈活性。

六家礦業(yè)集團組建的日期要遠遠早于山能，在長期的發(fā)展過程中，這些礦業(yè)集團已經(jīng)適應(yīng)了原有的管理體制，想要短時間內(nèi)改變實屬不易。

但是，市場不會給山能太多的適應(yīng)時間，隨著煤炭形勢的逐步惡化，大家形成了共識：發(fā)揮山能的集中統(tǒng)一協(xié)調(diào)作用很有必要。

由此，資金集中逐步得到六大礦業(yè)集團的認可和接受。

歸集資金成池

山能旗下權(quán)屬企業(yè)共約433家，涉及產(chǎn)業(yè)門類46個，遍布16個省，5個國家，資產(chǎn)總額和營業(yè)收入均突破3000億元，利潤最高時突破200億元。

由于權(quán)屬企業(yè)多，資金分散，整體效益就沒法最大程度地發(fā)揮出來。

因此，李位民在多種場合提到，要發(fā)揮財務(wù)公司資源優(yōu)化配置職能，狠抓資金精益化管理，及時調(diào)度，加強歸集，盤活存量。

成立山能財務(wù)公司就可以把各單位的零散資金歸集統(tǒng)一起來，形成山能的資金池，加強資金的集中管理。這個資金池代表山能，以山能的名義到外部市場去合作，發(fā)揮協(xié)同和調(diào)節(jié)盈余效應(yīng)，由此無形中增加山能的受益。

據(jù)記者了解，財務(wù)公司2018年的信貸規(guī)模是90億元，權(quán)屬企業(yè)從財務(wù)公司每貸出一筆款來就會相應(yīng)減少企業(yè)外部融資額度，由此可以使整個集團的信貸比降下來，資產(chǎn)負債率降下來，財務(wù)費用降下來。

這個資金池的規(guī)模最高的時候接近200億元，低谷的時候也有30多億元。不過，資金池在一個會計年度內(nèi)波動性、起伏性比較大。

那么，財務(wù)公司又是如何從山能整體層面上實現(xiàn)對權(quán)屬公司的資金管理的呢？

據(jù)介紹，財務(wù)公司主要是從資金結(jié)算、賬戶管理和預(yù)算管理這三個方面著手。結(jié)算上強推銀企直聯(lián)，實現(xiàn)了對資金的即時可視，及時支付，提高了資金使用效率；改開戶審批制為備案制，把銀行賬戶納入集團監(jiān)管范圍之內(nèi)；通過系統(tǒng)管理預(yù)算支出，實現(xiàn)了所有支出均有預(yù)算，否則無法支付。

值得一提的是，山能90%以上的資金結(jié)算都是通過財務(wù)公司來完成的，年度結(jié)算量高達5000億元。

“雖然數(shù)量相當大，但是由于采用了先進的結(jié)算模式，只要權(quán)屬企業(yè)內(nèi)部流程是及時的，財務(wù)公司就可以實現(xiàn)全部實時結(jié)算，不增加工作量，不耽誤工作，不影響流程。”山東能源集團財務(wù)有限公司董事長徐立波說。

搭建過橋資金“以豐濟缺”

山東能源內(nèi)蒙古盛魯電力有限公司是山能一個重點發(fā)電項目。2016年啟動的時候，這家公司的外部融資相當艱難。

“不是融資成本多少的問題，是融不到資金，合同都簽約了，項目都啟動了，需要付款的時候，融不來錢，項目面臨下馬的危險。”徐立波說。

這個時候，財務(wù)公司發(fā)揮了重要作用，關(guān)鍵時候馳援了****。據(jù)介紹，從2017年到2018年9月份，財務(wù)公司累計提供4億元信貸支持。正是這筆錢，延續(xù)了盛魯公司的生命，2018年9月下旬，盛魯公司終于收到國家開發(fā)銀行首筆貸款。

從需要資金到國開行批下資金來，有1年的空窗期，如果沒有前期資金接續(xù)下來，國開行的資金到不了位，這個項目要么下馬，要么停工。外省的一個類似的同期啟動的項目就因為資金斷鏈而宣告失敗。

菏澤煤電和鄆城煤礦是山能在2015年和2017年逐步接手過來的煤礦。當時恰逢煤炭市場低迷，而改造又需要大量的資金投入，各銀行大面積抽貸，煤礦發(fā)展難以為繼。

也是在這個時候，財務(wù)公司分別給予這兩家煤礦20億元的信貸支持，幫助他們緩解了資金壓力，渡過了難關(guān)。

“我們財務(wù)公司緊跟集團重點項目、緊急項目和戰(zhàn)略性項目的資金需求，主動靠前，搭建過橋資金，提供精準金融服務(wù)，確保集團權(quán)屬單位的資金鏈安全。”徐立波說。

防控風險的底線思維

山能的資金流量巨大是有目共睹的事實，一天平均資金凈流量大約3億元，峰值時一天的凈流出就高達十幾億元。大進大出是其最顯著的特征。

財務(wù)公司是資金密集型企業(yè)，需要快速運作，說不定今天資金流入，明天就是巨量的支出，上午來了下午就支走了。資金進出不規(guī)律是對財務(wù)公司最大的挑戰(zhàn)。

因此，山能財務(wù)公司把風險防控作為公司安全運營的基礎(chǔ)保障，加強內(nèi)控制度和體系建設(shè)，制定靈活合理的風險管理方案，研判排查風險，找準風險控制與業(yè)務(wù)開展的平衡點，最大限度的支持成員企業(yè)、保障資金安全。

“我們的目的只有一個，那就是，千方百計保現(xiàn)金流，保授信規(guī)模，保銀行續(xù)貸，嚴防資金鏈局部斷裂，嚴防擔保圈影響，嚴防集團金融風險。”徐立波說。

最近這段時間以來，晨曦集團、中融新大、大海集團等山東省內(nèi)知名民營企業(yè)接連破產(chǎn)重組，勝通集團債務(wù)違約等等就是因為在資金運用上出了問題。

“資金運作要摸清底線，牢固樹立底線思維，一定要把握住能源集團資金的變動規(guī)律，才能運作好這個資金，不能只看到眼前的利益，但凡有一個閃失，影響的是集團的整個信譽。信譽建立起來很難，毀壞的話就一夕之間，對企業(yè)會是毀滅性的打擊。”徐立波告訴記者，山能是3A信用評級，財務(wù)公司也具有全國銀行間同業(yè)拆借資格，目前在省內(nèi)各大金融機構(gòu)的信譽已經(jīng)樹立起來了。

“非常嚴謹，非常謹慎，信得過。”這是各大金融機構(gòu)對山能財務(wù)公司的評價。

做大“票據(jù)池”

目前，山能財務(wù)公司在服務(wù)手段上已經(jīng)由簡單的“存貸結(jié)”向財務(wù)顧問，票據(jù)等金融方向轉(zhuǎn)變發(fā)展。眼下，山能財務(wù)公司已經(jīng)聯(lián)合多家銀行嘗試開展了財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。

不過，財務(wù)公司最想做票據(jù)這塊業(yè)務(wù)。記者了解到，山能的票據(jù)結(jié)算量相當大，因為票據(jù)有保證金，時間長，這就為做大做強票據(jù)這個文章留出了空間。

目前，山能財務(wù)公司已經(jīng)搭建了整個山能的票據(jù)池系統(tǒng)，2018年開始試點，截止到2018年9月份，已經(jīng)做了幾十個億的嘗試，運轉(zhuǎn)良好。

據(jù)悉，山能財務(wù)公司票據(jù)池系統(tǒng)依托銀行廣泛的營業(yè)網(wǎng)點，在當?shù)厥杖∑睋?jù)，當?shù)剞D(zhuǎn)入票據(jù)池，當?shù)赝泄埽�形成了全國首例“票�?jù)分散入池，額度統(tǒng)一管理，單一保證金”的特色票據(jù)池。

票據(jù)池不僅能夠管控分散的票據(jù)信息，解決票據(jù)信息孤島問題，實現(xiàn)票據(jù)一體化管理，而且還能提高票據(jù)運作消化效率，盤活山能沉淀資金，開展低成本票據(jù)融資等。

這樣，整個山能集團的所有票據(jù)我們就能掌握，就會通盤考慮，形成一個大的額度，就會激活票據(jù)，實現(xiàn)體內(nèi)運行，滿足權(quán)屬企業(yè)不同層次，不同形式資金需求。

值得提及的是，山能財務(wù)公司憑借近100億元的同業(yè)授信和影響力，以“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”為突破口，采用“金融機構(gòu)+財務(wù)公司+成員單位”模式，為權(quán)屬企業(yè)搭建了一條快速、低成本的融資通道，實現(xiàn)了由“用內(nèi)部資金辦內(nèi)部事情”到“用外部資金辦內(nèi)部事情”的跨越。

據(jù)悉，下一步，山能財務(wù)公司還會將大額存單，電子匯票，保函，福費廷，信用證等標準化的資產(chǎn)，做成質(zhì)押品，形成不同種類的資金池；會擴大與外部銀行的合作，創(chuàng)新合作模式，深化挖潛創(chuàng)效。

專業(yè)的人干專業(yè)的事

山能財務(wù)公司給自己的定位是金融服務(wù)機構(gòu)。

“我們財務(wù)公司沒有錢，錢都是大家的。把錢管好、用好，大家都從中受益是對財務(wù)公司最基本的要求。”徐立波說，“只要在我們這兒存款，其利率絕對不會低于外部銀行的利率；貸款不高于市場上任何一家的貸款利率。利差比銀行金融機構(gòu)都要小。”

2018年財務(wù)公司貸款額度是90億元，有370多家權(quán)屬企業(yè)前來存款。徐立波說，財務(wù)公司最近也在琢磨產(chǎn)業(yè)鏈金融，并且已經(jīng)與集團內(nèi)一家貿(mào)易公司進行合作嘗試。

財務(wù)公司最難做的是資金集中。然而，山能又不同于其他企業(yè)，山能是先有下屬子公司后又組建的集團公司，是自下而上的。而資金集中的推動，最有利的順序是自上而下。

很多人擔心，財務(wù)公司把錢歸集，給其他公司用了。面對這樣的質(zhì)疑，山能財務(wù)公司堅持用專業(yè)的人干專業(yè)的事，決不允許有任何違規(guī)違法的行為。

為了提高員工的專業(yè)素養(yǎng)，山能財務(wù)公司要求每一名員工都必須學會分析財務(wù)報表，必須拿到銀行、證券或基金從業(yè)資格證書，經(jīng)常走訪客戶單位，及時掌握第一手資料，確保貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的獨立性,連貫性，做到盡職免責。

“雖說我們是山東能源集團的二級單位，但是運作的是整個集團的資金，不能出一絲一毫的差錯。安全性肯定是第一位的，控制好風險，之后才能考慮流動性和效益。”徐立波說。